가계대출 금리 3개월 연속 상승…내 집 마련 부담, 얼마나 더 커졌을까?

최근 대출을 알아보고 계신 분들이라면 체감하셨을 겁니다. 지난 7월 예금은행의 가계대출 금리가 연 4.64%로 전월 대비 0.14%p 올랐습니다.

4월부터 시작된 상승세가 3개월째 이어진 결과인데, 무엇보다 주택담보대출 금리가 4.48%까지 치솟으며 2년 8개월 만에 가장 높은 수준을 보인 점이 눈에 띕니다.

일반 신용대출 역시 5.97%로 1년 7개월 만에 최고치를 기록했죠. 특이한 점은 고정형 주담대 비중이 31.9%로, 2014년 이후 12년 5개월 만에 가장 낮은 수준으로 떨어졌다는 사실입니다.

한국은행 관계자는 대출자들이 당장 눈앞의 이자가 낮은 변동금리를 선호하는 경향이 있다고 설명합니다.

실제로 고정형 금리가 변동형보다 약 0.4%p가량 높게 형성되어 있으니, 매달 나가는 이자를 아끼려는 분들의 고민이 수치로 나타난 셈입니다.

이번 금리 상승은 단순히 통계 숫자로만 볼 게 아닙니다. 가계 경제에 직접적인 타격을 주기 때문입니다. 특히 주택담보대출을 이용 중이거나 계획 중인 분들에게 이자 부담은 실질적인 생활비 감소로 이어집니다.

대출 금리는 오르는데 예금 금리도 3.21%로 4개월 연속 오르면서 예대금리차는 6개월째 줄어들고 있습니다.

은행 입장에서는 마진이 줄어드는 상황이지만, 대출자 입장에서는 대출 금리가 변동형과 고정형을 가리지 않고 오름세라 체감하는 압박은 상당할 것으로 보입니다. 중요한 건 왜 이런 현상이 지속되는지입니다.

시장 금리의 흐름이 여전히 불안정하기 때문이죠.

만약 앞으로 금리가 하락세로 돌아선다면 변동금리가 유리하겠지만, 지금처럼 고금리 기조가 이어지거나 예상보다 길어질 경우 고정금리를 선택하지 않은 이들의 부담은 더 커질 수밖에 없습니다.

저라면 당장의 낮은 금리에 안도하기보다는, 장기적인 상환 계획 속에서 내 소득이 이자 상승분을 감당할 수 있는지 냉정하게 따져볼 것 같습니다.

향후 대출 금리는 단기적인 시장 금리 흐름에 따라 달라질 전망입니다. 한국은행은 8월 초 시장 금리가 하락했다가 다시 오르는 추세라며 신중한 입장을 보이고 있습니다.

단기 금리는 오르고 장기 금리는 다소 떨어지는 등 방향성이 엇갈리고 있는 만큼, 월말까지의 시장 상황을 좀 더 지켜봐야 합니다. 독자 여러분이 확인해야 할 변수는 두 가지입니다.

첫째는 한국은행과 시장의 금리 결정 방향성이고, 둘째는 본인이 가진 대출의 성격입니다.

변동금리 비중이 높다면 금리 상승기에 이자 부담이 급격히 커질 수 있으므로, 여유 자금을 활용해 중도상환을 고민하거나 대환 대출 가능성을 미리 확인해보는 것이 좋습니다.

확정적인 전망이 어려운 시기일수록, 지금 당장의 낮은 이자에 현혹되기보다 자신의 경제적 상황에 맞는 방어적인 포트폴리오를 짜는 지혜가 필요한 때입니다.