은행 부실채권 18.9조원·비율 0.63%, 2분기 신규부실 7.2조원…중소기업 흐름이 중요한 이유

금융감독원 집계에서 6월 말 국내은행 부실채권비율은 0.63%로 3월 말 0.60%보다 0.03%포인트 높아졌습니다. 부실채권 잔액은 18조9천억원으로 석 달 사이 1조2천억원 늘었고, 기업여신 15조2천억원·가계여신 3조4천억원·신용카드채권 3천억원으로 구성됐습니다.

부실채권은 원금이나 이자가 정상적으로 회수되지 않을 가능성이 높아진 고정이하여신을 뜻합니다. 잔액 자체뿐 아니라 전체 대출에서 차지하는 비율과 새로 발생하는 부실의 방향을 같이 봐야 은행 건전성 변화를 읽을 수 있습니다.

2분기 새로 발생한 부실채권은 7조2천억원으로 전분기보다 1조7천억원 증가했습니다. 기업여신 신규 부실이 5조7천억원으로 1조6천억원 늘었고, 그중 중소기업 신규 부실은 4조5천억원으로 전분기보다 1조2천억원 증가했습니다.

기업여신 부실채권비율은 0.77%, 중소기업은 0.92%였습니다. 개인사업자 부실채권비율도 0.67%로 소폭 올랐기 때문에, 전체 은행 평균보다 중소기업·개인사업자 대출의 추가 부실 발생 속도를 다음 분기에 확인하는 것이 중요합니다.

은행들이 부실에 대비해 쌓아 둔 대손충당금 잔액은 26조9천억원으로 늘었지만 부실채권 증가폭이 더 커 충당금적립률은 150.4%에서 142.9%로 7.5%포인트 낮아졌습니다. 적립률 하락은 손실흡수 여력을 볼 때 함께 점검해야 할 지표입니다.

그렇다고 142.9% 하나만으로 은행권이 위험하다고 볼 수는 없습니다. 금감원은 코로나19 이전 10년 평균 부실채권비율이 1.49%였고 현재 은행권의 수익성과 자본비율이 양호하다는 점을 함께 제시했습니다.

예금자 입장에서는 개별 은행의 부실채권비율만 보지 말고 자본비율과 충당금 등 손실흡수 여력을 함께 보는 것이 맞습니다. 대출자는 중소기업과 개인사업자 부실이 늘면 금융회사가 심사를 보수적으로 운용할 가능성이 있는 만큼, 금리와 한도 조건을 여러 금융회사에서 비교할 필요가 있습니다.

다음 분기에는 신규 부실이 계속 늘어나는지, 부실채권 정리 규모가 따라가는지, 중소기업 부실채권비율이 안정되는지가 핵심입니다. 금감원도 취약 부문 상승세와 대외 불확실성을 중심으로 모니터링을 이어가겠다고 밝혔습니다.