2026 디딤돌대출 조건, 소득·집값·LTV·한도와 9월 금리를 한 번에 확인하는 법

한국주택금융공사 안내 기준으로 신청자는 민법상 성년인 대한민국 국민이어야 하고, 접수일 현재 세대주여야 합니다. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 하며 신청인과 배우자의 합산 순자산은 5억1,100만 원 이하여야 합니다.

부부합산 연소득은 일반 가구 6,000만 원 이하, 생애최초 또는 2자녀 이상 가구 7,000만 원 이하, 신혼가구는 8,500만 원 이하 기준이 적용됩니다. 주택은 원칙적으로 평가액 5억 원 이하이고 신혼·2자녀 이상 가구는 6억 원 이하입니다.

기본 LTV는 최대 70%, DTI는 최대 60%입니다. 생애최초 주택구입자는 특례구입자금보증 가입이 가능한 경우 LTV 80%까지 가능할 수 있지만, 수도권·규제지역은 70%가 적용됩니다.

따라서 ‘생애최초면 무조건 80%’라고 계산하면 실제 승인액과 차이가 날 수 있습니다. 주택 소재지와 규제지역 여부를 함께 확인해야 합니다.

상품 한도는 일반 최대 2억 원, 생애최초 주택구입자는 2억4,000만 원, 신혼 또는 2자녀 이상 가구는 3억2,000만 원입니다. 다만 실제 대출액은 주택가격, LTV·DTI, 소득과 다른 대출, 담보평가 등에 따라 한도보다 작아질 수 있습니다.

만기는 10·15·20·30년 중 선택할 수 있고 거치기간은 1년 또는 비거치입니다. 실행 후 상환방식을 바꿀 수 없다는 점도 계약 전에 확인해야 합니다.

HF가 9월 1일 공시한 고정금리 또는 5년 단위 변동금리는 소득구간과 만기에 따라 연 2.85%~4.15%입니다. 지방 소재 주택은 공시금리에서 0.2%포인트 차감되는 기준도 안내돼 있습니다.

자녀 수, 한부모, 생애최초, 신혼, 청약저축, 부동산 전자계약 등에 따라 우대금리가 달라질 수 있으므로 단순히 표의 최저금리만 보고 월 상환액을 계산하지 않는 것이 좋습니다.

현재 HF 홈페이지 자체 신청이 아니라 주택도시기금 기금e든든 또는 수탁은행을 통해 신청합니다. 계약 전에 본인의 세대주·무주택·소득·자산 조건을 확인하고, 매수하려는 주택의 가격과 면적이 대상인지 확인한 뒤 예상 한도를 계산하는 순서가 효율적입니다.

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